أفضل صناديق التقاعد في السعودية لمستقبل مُريح

اخر تعديل : يناير 4th, 2024 at 10:31 ص

لطالما كانت الاستثمارات جيّدة ومدرّة للدخل ومناسبة في زيادة رأس المال في أيام الشباب، لا شك أنّها الخيار الأفضل لمرحلة ما بعد التقاعد والتمتّع في الحياة دون مشاكل العمل وضجيج المؤسسات. وهذا السبب الذي دفعنا لتقديم أفضل صناديق التقاعد في السعودية التي يمكنك الاعتماد عليها للمستقبل.

ابدأ الاستثمار والتداول اليوم على أفضل الاسهم والصناديق الاستثمارية عن طريق وسيط محلي مرخّص. عمولة 0% عند شراء ايّ من الاسهم المحلية والعالمية.

قائمة المحتوى

مقدمة عن استثمار المتقاعدين في السعودية

يُعتبر الاستثمار من أجل التقاعد خطوة حكيمة وناجحة يُشاهدهَ أمامهُ المتقاعد، ويتاح لهُ اتخاذ القرارات الاستثمارية التي تعزّز الأمان المالي وتَضمن دخلًا مُستدامًا يوفّر لهُ حياة كريمة بعد الانتهاء من سنوات العمل الطويلة.

ونَحنُ هُنا نقدّم دليل شامل عن أفضل صناديق التقاعد في السعودية وأفضل استراتيجياتها، مع التركيز على أداء السوق الماليّة، خاصّة فيما يتعلّق بالمحافظ الاستثمارية. نهدف إلى تحقيق عوائد استثمارية جيّدة، مع التركيز على الاستراتيجيات التي تقلل من المخاطر وتحقّق الاستقرار المالي.

ونعمل على توجيه المُتقاعد إلى كيفية اتخاذ قرارات استثمارية مُستنيرة وتجنّب المخاطر. ويقدّم استراتيجيات للاستفادة القصوى من العملية الاستثمارية. حيث يُشدّد خبراء الاستثمار على أهمية تحول المُتقاعدين إلى مُستثمرين يبحثون عن فرص استثمارية مربحة في ضوء التحولات الاقتصادية السريعة.

أهمية صناديق الاستثمار للمتقاعدين في السعودية

تُعتبر صناديق الاستثمار السعودية والعالمية من الأدوات الحيوية والمهمّة للمتقاعدين في المملكة العربية السعودية، حيث تلعب دورًا بارزًا في تحقيق أهدافهم المالية وضمان استقرارهم المالي بعد التقاعد. تتنوّع أهميتها على النحو التالي:

تحقيق التنوّع في المحفظة: يَسعى المُتقاعدون إلى تحقيق توزيع مُتوازن لاستثماراتهم لتقليل مخاطر التداول المالية. صناديق الاستثمار تقدّم تنوعاً واسعاً من الأصول والأسهم، مما يُساعد في تحسين أداء المحفظة وتوفير حماية ضد التقلبات السوقية.
توفير الخبرة الاستثمارية: يَستفيد المتقاعدون من خبرة مُحترفي إدارة الصناديق، فيعمل فريق مُتخصص على اتخاذ القرارات الاستثمارية الذكية وفقاً للأهداف المالية ومستوى المخاطر المقبول.
الحصول على عوائد مُتوقّعة: تقدم صناديق الاستثمار فرصًا لتحقيق عوائد مالية جيدة على المدى الطويل، فيتم توجيه رؤوس الأموال نحو مشاريع وأصول استثمارية تَعدُ بفرص نمو مُستدام.
سهولة الإدارة والرصد: يُقدم استثمار المُتقاعدين في صناديق الاستثمار ميّزة السهولة في الإدارة والرصد، حيث يتم تكامل جميع القرارات والعمليات في يد واحدة. مما يُيسّر عليهم تتبع أدائها بسهولة.
الامتناع عن المخاطر الفردية: بدلًا من تحمّل المخاطر الفردية للاستثمار، يَشترك المتقاعدون في صندوق مشترك، مما يُخفف من تأثير التقلبات السوقية على أموالهم الشخصية.
التكيف مع احتياجات المتقاعد: تُصمم بعض صناديق الاستثمارية لتلبية احتياجات المتقاعدين، مما يضمن توفير دخل ثابت على المدى الطويل وتحقيق أهدافهم المالية المحددة.

باختصار، تمثّل صناديق التقاعد في السعودية استثمارًا فعّالاً يُسهم في تحقيق توازن مالي وضمان استقرار المتقاعدين خلال فترة التقاعد.

أنواع الصناديق الاستثمارية في السعودية

تَشمل أنواع صناديق الاستثمار تقسيمًا بناءً على طبيعتها وطريقة طرحها العام والخاص. اليك تلخيص لتلك الأنواع:

صناديق الاستثمار المفتوحة :

تتميّز برأس مال مُتغيّر، من خلالها يُمكن زيادة أو تقليل وحداتها.
يحق لمالكي الوحدات استرداد قيمتها وفقًا لصافي قيمتها في أيام التعامل المحددة.

مثال: صناديق الأسهم وأسواق النقد وسندات الدين.

صناديق الاستثمار المغلقة :

يتميّزون برأس مال مُحدّد، ولا يُسمح باسترداد الوحدات إلا عند نهاية مدّة الصندوق أو عند بيع الوحدات لمُستثمرين آخرين.
يُمكن زيادة رأس مالها بالدعوة للاشتراك في الصندوق.

أمثلة على ذلك: صناديق الاستثمار العقارية، وصناديق حماية رأس المال.

تصنيف الصناديق من حيث الطبيعة:

صناديق الأسهم: تَستثمر في أسهم الشركات المُدرجة في الأسواق المالية.
صناديق أسواق النقد: تَستثمر في أوراق ماليّة قصيرة الأجل وصفقات سوق النقد.
صناديق سندات الدين: تَستثمر في أدوات الدين مثل الصكوك والسندات.
الصناديق المُتعددة الأصول: تَستثمر في عدّة أصول مثل الأسهم والسندات وصكوك الدين.
الصناديق القابضة: تهدف للاستثمار في صناديق استثمارية أخرى.
الصناديق المغذية: تستثمر كل أصولها في صندوق استثماري آخر.
الصناديق المتوازنة: تجمع بين الأسهم والسندات لتحقيق توازن في المحفظة.

تصنيف الصناديق من حيث الطرح:

صندوق عام: يُطرح للمُستثمرين بشكلٍ عام.
صندوق خاص: يُطرح لمُستثمرين محددين.
صندوق أجنبي: يُطرح للمُستثمرين الأجانب المقيمين في المملكة العربية السعودية.

أفضل الصناديق الاستثمارية التي تصلح للتَقاعد

أفضل 11 صندوق استثماري في السعودية يتمثّلون في:

صندوق الأهلي المرن للأسهم السعودية.
صندوق العربي للأسهم السعودية.
صندوق الرياض للأسهم السعودية.
صندوق الرائد للأسهم السعودية.
صنـدوق المساهم للأسهم السعوديـة.
صندوق ألفا للأسهم السعودية.
صندوق المبارك للأسهم السعودية النقية.
صندوق HSBC لأسهم المؤسسات المالية السعودية.
صندوق الاستثمار كابيتال المرن للأسهم السعودية.
صندوق العطاء للأسهم السعودية.
صندوق الراجحي للتوزيعات الشهرية.

تضم هذه الصناديق ايضاً استثماراً في افضل الاسهم السعودية للشراء والتي يمكنك ايضاً الاستثمار فيها على حدة, مثل شراء سهم ارامكو بعينه او شراء اسهم مصرف الراجحي وغيرها من الاسهم المعروفة والقوية.

أفضل 3 صناديق استثمارية في السعودية

صندوق الأهلي المرن للأسهم السعودية:

يَهدف إلى تحقيق النمو على المدى الطويل للمُستثمرين.
يَستثمر في الشركات المُتوافقة مع الشريعة الإسلامية.
إدارتهُ فعّالة وتأسيسهُ كان في عام 2014.

صندوق العربي للأسهم السعودية:

يَسعى لتنمية رأس المال من خلال الاستثمار في الأسهم وأدوات السوق المالية.
يمتلك محفظة متنوعة ويدير الصندوق شركة العربي المالية.
تأسس في عام 1992 وحقق تغييرًا نسبيًا في الأصول بنسبة 23.52 %.

صندوق الرياض للأسهم السعودية:

يَستهدف تحقيق عوائد عاليّة من خلال استثمارهُ الدقيق في الأسهم السعودية.
اختيار الأسهم بعناية باستخدام مَعايير تتضمن النمو الربحي والإدارة الفعّالة.
تأسس عام 1996 وحقق تغييرًا نسبيًا في الأصول بنسبة 22.76%.

أفضل 3 صناديق الاستثمار العقاري “ريتس”

تقدّم شركات الاستثمار العقاري الريتس (REITs) للمُستثمرين فرصة فريدة للمشاركة في سوق العقارات بدون الحاجة لامتلاك العقارات ماديًا. ومن أفضل صناديق الاستثمار العقاري:

صندوق “جدوى ريت” Jadwa REIT

صندوق “جدوى ريت” Jadwa REIT يُعتبر واحدًا من أفضل صناديق العقاري REIT في السعودية الذي يصلح لأن يكون من صناديق التقاعد في السعودية حيث يتوافق مع مبادئ الشريعة الإسلامية. ويهدف إلى تحقيق دخل دوري للمُستثمرين من خلال استثماراتهُ في العقارات بالمدن الرئيسية. يشمل مجموعة متنوعة من القطاعات العقارية.

عدد العقارات: 8.
سعر الوحدة (ريال): 12.82.
صافي الأصول العائدة لحاملي الوحدات للوحدة (ريال): 9.36.
صافي الأصول بالقيمة السوقية للوحدة (ريال): 10.72.
إجمالي التوزيعات النقدية: 149.21 مليون ريال.
التوزيع النقدي: 0.80.
الربح الموزع إلى السعر: %6.24.

صندوق “الرياض ريت” Riyad REIT

صندوق الرياض ريت Riyad REIT يسعى بجدّية لتحقيق دخل دوري مُستدام، مع التركيز على توفير أرباح نقدية سنوية لملاك الوحدات وزيادتها بمرور الوقت مع زيادة عدد العقارات المدرة للدخل، ليكون ضمن أفضل صناديق التقاعد في السعودية .

عدد العقارات: 28.
سعر الوحدة (ريال): 8.25.
صافي الأصول العائدة لحاملي الوحدات للوحدة (ريال): 8.87.
صافي الأصول بالقيمة السوقية للوحدة (ريال): 11.41.
إجمالي التوزيعات النقدية: 118.47 مليون ريال.
التوزيع النقدي: 0.69.
الربح الموزع إلى السعر: %8.36.

صندوق “بنيان ريت” Bonyan REIT

صندوق “بنيان ريت” Bonyan REIT يعد صندوقاً مُتفرداً بتوافقهُ مع الشريعة الإسلامية، ويعتمد على توجيهات هيئة السوق المالية في صناديق الاستثمار العقاري المُتداولة وهو من أفضل صناديق التقاعد في السعودية .

عدد العقارات: 12.
سعر الوحدة (ريال): 9.22.
صافي الأصول العائدة لحاملي الوحدات للوحدة (ريال): 8.42.
صافي الأصول بالقيمة السوقية للوحدة (ريال): 11.04.
إجمالي التوزيعات النقدية: 107.50 مليون ريال.
التوزيع النقدي: 0.66.
الربح الموزع إلى السعر: %7.16.

أفضل 3 صناديق المؤشرات المتداولة

إليك تقرير عن بعض أفضل صناديق المؤشرات المتداولة ETFs بناءً على أدائها في السنوات السابقة ونسبة نفقاتها:

صندوق Invesco QQQ Trust QQQ

أداء 2023: ‪+52.63%‬.
نسبة المصاريف: 0.20 %.
يتخذ من أسهم ناسداك غير المالية مصدراً رئيسياً للاستثمار، مما يعزز سيولتهُ وتداولاتهُ النشطة.
تكلفة الصندوق: 20 دولاراً سنوياً لكل 10,000 دولار.

صندوق Vanguard S&P 500 ETF VOO

أداء 2023: +23.73 %.
نسبة المصاريف: 0.03 %.
يتتبع مؤشر S&P 500، مما يوفّر تنوعاً استثمارياً بفضل تضمينهُ لشركات أمريكية كبيرة ومتنوعة.
تكلفة الصندوق: 3 دولارات سنوياً لكل 10,000 دولار.

صندوق Vanguard High Dividend Yield VYM

أداء 2023: +2.50%.
نسبة المصاريف: 0.06 %.
يتعقب مؤشر FTSE High Dividend Yield Index مع التركيز على الأسهم الأمريكية ذات العائدات العالية.
تكلفة الصندوق: 6 دولارات سنوياً لكل 10,000 دولار.

تميّز هذهِ الصناديق بأدائها القوي خلال عام 2023، مع توفيرها لتكاليف مُنخفضة مقابل فرص استثمارية مُميزة.

كيفية الاستثمار التقاعدي السعودي

عندما تدخل مرحلة التقاعد، تدرك أنّهُ كان عليك من الضروري النظر في توزيع مواردك المالية لتناسب وضعك المالي الحالي. ولهذا يُنصح بتنويع محفظتك الاستثمارية بين أنواع مختلفة مثل الأسهم والسندات، العقارات والسيولة المالية.

تُعتبر بعض هذهِ الفئات قابلة للنمو بشكلٍ أسهل مع تغيرات سريعة، بينما تُظهر فئات أخرى استقرارًا أكبر رغم نموها البطيء. يُمكن أن تزيد قيمة فئات الاستثمارات في أوقات مُختلفة بناءً على التغيرات الاقتصادية.

قبل التقاعد، يُركّز على نمو المحفظة لزيادة المُدخرات. لكن بعد التقاعد، يتعيّن أن تكون حذراً وتفضّل مصادر دخل أكثر استقراراً. عند إعادة توازنك لمحفظتك خلال فترة التقاعد، يفضّل تحويل الأموال من الأسهم المُخصصة للنمو إلى الأسهم المخصصة لإدرار الدخل (الموزعة للارباح). يُفضل اختيار الأسهم التي تقدّم عوائد ثابتة، مع معدل مخاطر منخفض وإيرادات مُستقرة.

لقياس أداء محفظتك المالية، يُمكنك حساب معدل العائد عن طريق قسمة العائد الإجمالي على التكلفة الأولية للاستثمار. يُفضل أيضاً استخدام المؤشرات المالية لتقييم الأداء واتخاذ القرارات الاستثمارية بحذر.

المحفظة المالية يجب أن تتلاءم مع تطلعاتك وأهدافك المالية، ويُفضل إعادة التقييم بشكلٍ دوري لتحقيق التوازن بين المخاطر والعوائد وطبعا عليك اختيار احدى افضل شركات التداول في السعودية الموثوقة لذلك.

أكبر 10 صناديق تقاعدية في العالم

رمز الصندوق	البلد	تاريخ التأسيس	الأصول بالمليار دولار
GPIF	اليابان	2003	1264
Government Pension Fund of Norway	النرويج	2006	849.36
AOW	هولندا	1956	425.12
NPS	كوريا الجنوبية	2005	406.74
CalPERS	الولايات المتحدة	1932	283.00
GPIF	اليابان	2006	201.44
CPP	كندا	1965	198.12
AOW	هولندا	1956	195.46
الصندوق الوطني للضمان الاجتماعي	الصين	2000	191.44
صندوق الإدخار المركزي CPF	سنغافورة	1955	184.03

الأسئلة الشائعة عن صناديق التقاعد في السعودية

ما هي فوائد صناديق الاستثمار ؟

تتضمّن عدم فرض الضرائب إلا عند استفادة من الأسهم وتحقيق الأرباح، وهذا يتم اعتبارهُ جزءًا من الدخل، مما يسمح بتقليل الضرائب تدريجياً مع زيادة الأرباح. كما أن تحويل الأسهم بين الصناديق لا يترتب على المستثمر أي ضريبة، مما يزيد من مرونة وفعالية عمليات الاستثمار.

ما هي مخاطر صناديق الاستثمار ؟

بعض الصناديق من الصعب أحياناً سحب أموالك من الصندوق قبل الاستحقاق، مما يزيد من التحديات في توفير السيولة عند الحاجة.

ما هو أفضل صندوق استثماري ؟

أحد أفضل الصناديق الاستثمارية المتداولة هو SPDR S&P 500 ETF Trust SPY، الذي يتميّز بتتبعهُ لمؤشر القيمة السوقية الأمريكي S&P 500. كما يأتي صندوق Vanguard FTSE Developed Markets ETF VEA ضمن أفضل الصناديق العالمية للاستثمار.

ما هو الفرق بين الصناديق الاستثمارية والأسهم ؟

الفرق يتمثّل في أنّ السهم يُمثّل حصة في شركة معينة، مع فرصة للحصول على أرباح وحقوق التصويت. في المقابل، تتبع صناديق الاستثمار أصولً أساسية متنوعة، وتتداول بطريقة مشابهة للأسهم، لكن حامليها لا يمتلكون الأصول الأساسية بشكلٍ مباشر.